#ипотека — посты и обсуждения

Минфин решил не менять условия семейной ипотеки как минимум до 1 октября 2026 года. Это значит, что пока никаких новых правил не появится, и ипотечные кредиты продолжат выдавать на прежних условиях: любой желающий может оформить кредит по льготной ставке до 6% годовых, внеся первоначальный взнос от 20% стоимости жилья . Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов . Срок кредитования, как и прежде, достигает 30 лет. При этом с 1 февраля 2026 года на одну семью можно оформить только один льготный кредит, а оба супруга обязательно выступают созаемщиками.
 
Напомним, что с 1 июля планировалось ввести дифференцированные ставки в зависимости от количества детей: для семей с одним ребенком ставка могла вырасти с 6% до 12% годовых, для семей с двумя детьми планировалось оставить ее на уровне 6% годовых, а для многодетных семей снизить до 4% годовых. В Москве и Петербурге ставки могли быть от 4 до 12%, в регионах от 2 до 10%. При этом ставку на уровне 6% годовых хотели сохранить только для тех заемщиков, кто вносит не менее 50% стоимости жилья собственными средствами.
 
Эта отсрочка — краткосрочный позитив, точнее даже отсрочка негатива. Семейная ипотека остается одним из ключевых драйверов спроса на новостройки. Пока правила не меняются, застройщики могут рассчитывать на более-менее стабильные продажи и денежные поступления. Соответственно, снижаются риски ухудшения их финансовых показателей в ближайшей перспективе, а значит и кредитные риски для держателей их облигаций. Рынок жилья сейчас слабее, чем год назад. Продажи новостроек находятся под давлением, рост цен практически остановился, ключевая ставка все еще слишком высокая, а  проектное финансирование очень дорогое. В таких условиях облигации многих застройщиков несут в себе высокие риски, особенно тех их них, у кого в моменте большая кредитная нагрузка.
 ---
Если хотите грамотно инвестировать и бесплатно обучаться — подписывайтесь на наш канал в Max или же на тг канал, там мы освещаем во что инвестируем сами (команда Invest Assistance) и во что инвестировать не стоит:

Max 👉🏻https://max.ru/id366518954571_biz

Telegram👉🏻https://t.me/+nQ3BsOUz6ahiNWMy
---
Приобретали жилье в ипотеку? Какая была ставка?
#Ипотека #Льготнаяипотека #Строительныйсектор

🤔 Что действительно важно при выборе жилья

Когда речь заходит об ипотеке, большинство покупателей в первую очередь смотрят на ставку.

«Где ниже процент?» — самый частый вопрос. И это вполне логично.

Но на практике выгодная ипотека — это далеко не всегда самая низкая ставка.

Почему низкая ставка часто оказывается маркетингом

Сегодня банки и застройщики активно предлагают привлекательные ипотечные программы с минимальными процентами. Красивые цифры в рекламе привлекают внимание и создают ощущение выгодной сделки.

Но здесь важно научиться отличать маркетингово привлекательную ставку от реальной финансовой выгоды.

Очень часто за низкий процент покупатель платит другим способом — через более высокую стоимость квартиры. В результате ежемесячный платеж выглядит комфортно, а общая сумма расходов за весь период кредита оказывается значительно выше.

Именно поэтому низкая ставка и действительно выгодная покупка — не всегда одно и то же.

Какие варианты предлагают сегодня банки

На рынке можно встретить самые разные программы:

✔️ фиксированную ставку на весь срок;

✔️ субсидированные застройщиком программы;

✔️ сниженные проценты на первые годы кредита;

✔️ квартиры по более низкой цене, но со стандартной ипотечной ставкой.

И здесь важно понимать: универсально лучшего варианта не существует.

То, что выгодно одной семье, может оказаться совершенно невыгодным для другой.

Почему низкая ставка не всегда означает экономию

Очень часто субсидированная ставка сопровождается увеличением стоимости объекта.

На первый взгляд платеж становится ниже и комфортнее. Но если посчитать итоговую переплату за весь срок кредита, результат может оказаться неожиданным.

Поэтому перед оформлением кредита важно:

✔️ просчитать несколько сценариев;

✔️ сравнить программы разных банков;

✔️ понять, где реальная выгода, а где только красивый маркетинг;

✔️ заранее продумать стратегию досрочного погашения.

Индивидуальная стратегия всегда выгоднее шаблонных решений

Рассматривайте ипотеку не просто как кредит, а как финансовый инструмент.

Иногда выгоднее:

✔️ взять стандартную ставку, но купить объект дешевле;

✔️ воспользоваться субсидированной программой;

Только детальные расчеты позволяют увидеть полную картину и принять действительно выгодное решение.

📌 Важно помнить: ипотека — это не просто «одобрили или не одобрили».

Это финансовое решение на долгие годы.

И чем грамотнее выбрана стратегия на старте, тем спокойнее и выгоднее будет весь путь к собственной недвижимости.

📩 Если вы планируете покупку квартиры, лучше заранее просчитать несколько вариантов ипотеки и сравнить не только ставку, но и итоговую стоимость жилья. Именно там чаще всего скрывается настоящая выгода.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!


#недвижимость #риелтор #базар #расту_сбазар #базар_учит #финграм #ипотека #ключеваяставка

Что случилось

Июнь 2026 года стал одним из лучших месяцев для ипотечного рынка за последние полтора года. Россияне оформили жилищных кредитов на 345 млрд рублей — это на 49,7% больше, чем в мае, и на 76% больше, чем в июне прошлого года.

Кто и на что брал

Новостройки — главный драйвер роста. На первичное жильё выдали 198,8 млрд рублей (+72,4% за месяц). Доля новостроек в общем объёме ипотеки выросла до 57,6% . Люди торопятся, пока не изменились условия по семейной ипотеке.

Вторичка — держится уверенно. 62,6 млрд рублей, прирост на 5,6% к маю и в 2,3 раза больше, чем год назад . Вторичный рынок больше не выглядит «запасным вариантом» — он на равных борется за покупателя.

Дома и ИЖС — набирают обороты. 73 млрд рублей, или 21% всего ипотечного рынка . Россияне всё чаще выбирают загородный комфорт вместо городских квартир.

Готовые дома — 44,2 млрд рублей (+54,5% к маю, +103,7% за год).

Строительство собственного дома — 29,1 млрд рублей (+66,3% за месяц, +90,2% за год).

Почему такой ажиотаж

В июне спрос разогрелся сразу по нескольким причинам:

Семейная ипотека под угрозой. Власти обсуждают изменение условий программы, и многие решили не рисковать.

Снижение ключевой ставки. Пока ЦБ снижает ставку, ипотека постепенно становится доступнее.

Психология. Люди боятся, что льготные программы свернут или ужесточат, и стараются взять кредит «на всякий случай».

Сезонность. Лето — традиционно горячий сезон для сделок с недвижимостью.

Мнение

Июньский всплеск выглядит как отложенный спрос, который накопился за время высоких ставок. Как только ставки начали снижаться, покупатели рванули на рынок. Особенно заметно это на новостройках: льготные программы продолжают поддерживать первичный рынок, и люди боятся упустить момент. Вторичка тоже растёт, но значительно скромнее. Если условия семейной ипотеки изменятся, ажиотаж может сойти на нет, и рынок вернётся к более спокойным цифрам.

#ипотека #жильё #новостройки #вторичка #ИЖС #ипотечныйбум #кредиты #семейнаяипотека #недвижимость #июнь2026

Что случилось

Власти хотят запретить застройщикам поднимать цену на жильё, если покупатель берёт рассрочку. Такую меру могут добавить в законопроект о регулировании рынка рассрочек, сообщил зампред ЦБ Михаил Мамута .

Сейчас разница между стоимостью квартиры при полной оплате и при покупке в рассрочку может достигать 15–20% . По сути, покупателя наказывают за то, что он не может заплатить сразу.

Почему ЦБ хочет это запретить

Мамута пояснил, что цена квартиры не должна зависеть от способа оплаты — единовременно или частями . Аналогичное правило уже действует при покупке других товаров в рассрочку .

Кроме того, сейчас договоры рассрочки составлены настолько сложно, что покупатели часто не понимают всех деталей сделки . Люди ориентируются на низкий ежемесячный платёж, а не на полную стоимость квартиры, и в итоге переплачивают десятки процентов. Власти хотят сделать рынок прозрачнее и защитить покупателей.

Что ещё планируют изменить

По словам Мамуты, законопроект также установит пределы стоимости рассрочки и ограничит размер штрафов за просрочку платежей . Сейчас, по данным ЦБ, штрафы за просрочку по рассрочке могут достигать 50% от всей суммы долга . Банк России предлагает ограничить штраф 20% годовых от суммы просрочки, а не от всей задолженности.

Если цена квартиры перестанет зависеть от способа оплаты, рассрочка станет реальной альтернативой ипотеке, особенно при высоких банковских ставках. Но готовы ли застройщики отказаться от маркетингового инструмента, который приносит им дополнительные 15–20% прибыли? И не уйдут ли программы рассрочки с рынка целиком, оставив покупателей без выбора?

#рассрочка #недвижимость #застройщики #ЦБ #законодательство #жильё #ипотека #покупатели #защитаправ #финансы

🚀 В июне россияне заняли у банков свыше 1 трлн рублей. При этом 40% спроса пришлось на ипотечные кредиты.

Июнь 2026 года стал рекордным: впервые в этом году объём выданных розничных кредитов перешагнул отметку в 1 трлн рублей. По данным Frank RG, банки выдали населению 1,16 трлн рублей — это на 17,2 % больше, чем месяцем ранее.

📊 Главные цифры месяца:

🏠 Ипотека — 475,1 млрд рублей (+47,3 % к маю). Почти 40 % всего розничного спроса пришлось именно на жилищные кредиты. В июне оформили 99,1 тыс. ипотечных займов (+35,5 % к прошлому месяцу), а средний чек вырос до 4,79 млн рублей (+8,7 %). Эксперты связывают всплеск с ожиданием ужесточения льготных программ — их планировали скорректировать в июле, но перенесли на 1 октября.
🚗 Автокредиты — 175,3 млрд рублей (+1,4 % за месяц). Средний чек почти не изменился — 1,55 млн рублей. Рынок стабилизировался, но в июле на него может повлиять ситуация на топливном рынке и смена потребительских предпочтений.
💸 Кредиты наличными — 494 млрд рублей (+2,93 % к маю). Количество сделок сократилось на 2,6 %, зато средний чек подрос до 204,9 тыс. рублей (+6 %). Сегмент близок к насыщению.
🛍 POS‑кредитование — 22 млрд рублей (+11,3 % к маю). Средний чек — 73,5 тыс. рублей, количество кредитов — 299,3 тыс. (+7 %).

🤔 Что это значит?

Рост ипотеки на фоне увеличения среднего чека говорит сразу о двух вещах: предложение жилья сокращается, а покупатели готовы брать квартиры по высоким ценам — лишь бы успеть на льготных условиях.

💬 А как вы относитесь к росту кредитной нагрузки в стране?

Считаете ли текущие условия выгодными для крупных покупок или, наоборот, видите в этом риски?

Делитесь мнением в комментариях! 👇

#Кредиты #Ипотека #Финансы #Экономика #БанковскийРынок #Статистика

Семейную ипотеку оставили без изменений до 1 октября 2026 года.

📢 В Минфине сообщили, что ведомства продолжают прорабатывать предложения по совершенствованию программы. Но действующие условия пока остаются прежними.

🤔 Почему программу решили пока не менять?

Официальных причин не называют, но, на мой взгляд, на это решение могли повлиять сразу несколько факторов.

🗳️ Предстоящие выборы. Как правило, самые непопулярные решения принимаются уже после них. До выборов власти стараются не создавать дополнительного повода для недовольства граждан.

👨‍👩‍👧 Общее настроение людей. Судя по всему, его всё-таки слышат. Если бы сейчас ещё изменили условия семейной ипотеки, это могло бы вызвать ещё большее недовольство у тех, кто планирует покупку жилья.

🏗️ Позиция девелоперов, банков и Минстроя. Вероятно, мнение основных участников рынка также сыграло свою роль в сохранении действующих условий программы.

🏠 Стоит ли покупать квартиру сейчас?

Покупать квартиру стоит не потому, что государство что-то отменяет или вводит.

Покупать нужно тогда, когда вы действительно к этому готовы.

📌 Планируйте сделку спокойно, последовательно, шаг за шагом. Без спешки, но и без бесконечного откладывания.

Рассчитывать на заметное снижение цен уже не приходится. Инфляция остаётся высокой, себестоимость строительства растёт, а значит, дорожать будет практически всё. К тому же впереди вторая половина года — период, когда рынок недвижимости традиционно становится более активным.

✅ Если у вас есть первоначальный взнос, ипотечный платёж остаётся комфортным для семейного бюджета, а квартира действительно решает ваши жизненные задачи, то решение не должно зависеть от очередного громкого заголовка в новостях.

💭 Потому что жизнь нельзя строить только на чувстве дедлайна.

Иначе всегда найдётся причина отложить покупку ещё на три месяца.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!


#недвижимость #риелтор #базар #расту_сбазар #базар_учит #финграм #ипотека #семейнаяипотека

Американская ипотека — это отдельная финансовая вселенная, где ставка формируется не решением регулятора, а рынком капитала. Именно поэтому цифры меняются почти ежедневно, а сами кредиты превращаются в ценные бумаги, которые покупают инвесторы. Для российского читателя это звучит непривычно, но именно в этом и заключается ключевое отличие двух систем.

🏠🇺🇸 В США ипотека — это часть фондового рынка. 🏠🇷🇺 В России — банковский продукт, завязанный на ключевую ставку ЦБ.

Ключевой факт: актуальные ставки в США прямо сейчас — 03.07.2026

Согласно данным Центра ипотечных исследований, средние ставки выглядят так:

📌 30‑летняя фиксированная ипотека: 6,54% (APR 6,58%).

📌 15‑летняя фиксированная ипотека: 5,71% (APR 5,77%).

📌 30‑летняя ипотека большого размера (jumbo): 6,60% (APR 6,62%).

Эти цифры формируются на основе доходности 10‑летних казначейских облигаций США — именно они задают тон всему ипотечному рынку. В России же динамика ставок напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ и программ господдержки.

Почему американская модель так отличается от российской

🇺🇸 1) Фиксация на 30 лет — обычное дело

В США ставка фиксируется на весь срок кредита. В РФ долгосрочная фиксация — редкость: банки закладывают риски и могут менять условия.

🇺🇸 2) Ипотека — товар для инвесторов

Банк выдаёт кредит → продаёт его Fannie Mae / Freddie Mac → те превращают его в ипотечные ценные бумаги (MBS). В России ипотека почти всегда остаётся на балансе банка.

🇺🇸 3) Минимальный первоначальный взнос

FHA‑ипотека позволяет внести 3,5%. В РФ стандарт — 15–20%, ниже — только по льготным программам.

🇺🇸 4) Огромный выбор продуктов

Fixed, ARM, FHA, VA, USDA, jumbo — десятки форматов. В РФ выбор проще: классическая, семейная, льготная, рефинансирование.

Что это значит для российского читателя

Американская ипотека показывает, как может работать рынок, где ставка — это производная от спроса инвесторов на ипотечные облигации. Российская модель — более стабильная, но менее гибкая: она зависит от решений регулятора и государственных программ.

📊 Итог: сравнивать эти системы напрямую нельзя — механика, риски и драйверы роста у них разные.

По страницам https://www.forbes.com

#️⃣ #Ипотека #США #Финбазар #Недвижимость #Ставки #Экономика #Рынки #Инвестиции

После очередного решения Банка России многие покупатели задают один и тот же вопрос:

«Если ключевая ставка снизилась до 14,25%, почему ипотеку по-прежнему предлагают под 17–19%?»

Многие ожидают, что вслед за снижением ключевой ставки банки сразу же снизят ипотечные ставки. Но на практике это работает иначе.

Важно понимать:

Ключевая ставка — это ставка Центробанка для банков.

Ипотечная ставка — это ставка банка для заёмщика.

Поэтому ипотечная ставка всегда выше ключевой. Сейчас разница между ними в среднем составляет около 4–5%.

Почему ипотека остаётся значительно дороже ключевой ставки?

✅ Банки снижают ставки не одновременно.

Каждый банк самостоятельно решает, когда и насколько менять условия кредитования. Одни делают это заранее для привлечения клиентов, другие ждут несколько недель или месяцев, оценивая ситуацию на рынке.

✅ В ипотечную ставку заложены расходы и риски банка.

Стоимость привлечения денег, возможные просрочки, обслуживание кредита и прибыль банка учитываются в конечной ставке.

✅ Для каждого заёмщика условия индивидуальны.

На ставку влияют доход, кредитная история, размер первоначального взноса и многие другие факторы.

✅ ЦБ ужесточил требования к рискованным кредитам.

Если у заёмщика высокая долговая нагрузка или нестабильный доход, банку приходится создавать дополнительные резервы на случай невозврата кредита. Эти расходы также отражаются в стоимости ипотеки.

✅ Льготные программы влияют на рынок.

По государственным программам банки работают с ограниченной доходностью, поэтому часть недополученного дохода компенсируют за счёт рыночных ипотечных продуктов и дополнительных услуг.

✅ Многие заёмщики рассчитывают на досрочное погашение или рефинансирование.

Для банка такие кредиты менее выгодны, поэтому этот риск также учитывается в процентной ставке.

Что это значит для покупателей?

Снижение ключевой ставки — хороший сигнал для рынка недвижимости. Ипотека тоже будет постепенно дешеветь, но не сразу и не в том же размере.

Поэтому при покупке жилья важно смотреть не только на процентную ставку, но и на общую выгоду сделки: стоимость квартиры, скидки, условия кредита и возможность рефинансирования в будущем.

Иногда квартира, купленная сегодня по более высокой ставке, оказывается выгоднее ожидания нескольких месяцев в надежде на более дешёвую ипотеку.

Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!


#недвижимость #риелтор #базар #расту_сбазар #базар_учит #финграм #ипотека #ключеваяставка

До 1 октября ставка по семейной ипотеке останется 6%!

Отличная новость для семей которые не успел приобрести жилье на первичном рынке.

Условия по ставкам и срокам выдачи кредита ещё будут обсуждаться и уточниться.

А пока фора в 3 месяца может стать настоящим спасением для всех тех, кто уже попрощался с мыслью о собственном жилье.

#семейная ипотека #ставка по ипотеке #ипотека #новостройки

Что случилось

После заседания ЦБ 19 июня, на котором ключевую ставку снизили до 14,25% , большинство банков не стали торопиться с удешевлением ипотеки. За неделю только два крупных игрока — Сбер и Альфа-банк — скорректировали условия по рыночным программам . Остальные участники рынка заняли выжидательную позицию.

Что происходит на рынке

По данным на 24 июня, средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке практически не изменились:

первичный рынок — 19,06%

вторичный рынок — 18,71% 

Сбер с 26 июня снизил ставки на 0,3–0,5 п.п. Минимальные ставки теперь составляют от 15,2% на новостройки и от 15,6% на вторичку . Альфа-банк также уменьшил ставку на 0,5 п.п. до 18,99% . Остальные банки пока лишь анализируют ситуацию и не спешат менять условия .

Почему банки не торопятся

На заседании 19 июня ЦБ снизил ставку всего на 0,25 п.п. — меньше, чем ожидал рынок. Регулятор дал понять, что дальнейшее смягчение может занять больше времени, чем предполагалось . Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что пространство для снижения ставки сократилось, и возможны паузы в смягчении политики .

Кроме того, годовая инфляция ускорилась до 5,63% , что не укладывается в целевой коридор ЦБ (4,5–5,5%). В этих условиях банки не видят оснований для быстрого пересмотра ставок.

Что дальше

Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 24 июля . Если регулятор продолжит снижение, банки могут начать корректировать условия. Но большинство экспертов сейчас ждут «паузы» в смягчении ДКП во втором полугодии 2026 года . ПСБ повысил прогноз ключевой ставки на конец года с 12% до 13% .

Мнение

Банки не торопятся снижать ставки, потому что не видят уверенности в дальнейшем быстром смягчении политики ЦБ. Снижение на 0,25 п.п. оказалось сигналом, что дешёвых денег не будет. Пока инфляция остаётся высокой, регулятор будет действовать осторожно. А значит, рыночная ипотека под 18–20% сохранится как минимум до конца лета, а то и дольше. В такой ситуации льготные программы остаются единственным доступным вариантом для большинства заёмщиков.

$SBER $VTBR

#ипотека #ставки #ЦБ #ключеваяставка #Сбер #Альфабанк #кредиты #недвижимость #инфляция #рыночнаяипотека

Что случилось

Госдума приняла закон о новом виде банковских вкладов — жилищных . С 1 января 2027 года россияне смогут открывать специальные счета, чтобы копить деньги на покупку жилья, строительство дома или первоначальный взнос по ипотеке .

Как это работает

Вы открываете в банке специальный жилищный вклад на срок не менее трёх лет . В любой момент можно пополнять счёт — без ограничений по сумме и периодичности. Вносить деньги могут не только вы, но и родственники или другие третьи лица .

Банк начисляет проценты по ставке, которая прописана в договоре. Когда срок накопления заканчивается, вы можете:

- направить накопления на покупку квартиры или строительство дома;

- использовать их как первоначальный взнос по ипотеке;

- погасить уже действующий жилищный кредит (в том числе в другом банке) .

Если накопленной суммы не хватает, банк сможет выдать кредит на недостающую часть — но только если вы пройдёте проверку на платёжеспособность. Сам по себе вклад не гарантирует одобрение ипотеки .

Что с досрочным выходом

Закон предусматривает несколько вариантов досрочного расторжения договора :

Через 1 год — можно забрать деньги с процентами, если они идут на улучшение жилищных условий (покупка жилья, первоначальный взнос по ипотеке или погашение кредита) .

Через 1,5 года — можно расторгнуть договор без потери процентов, даже если вы передумали покупать жильё и просто забираете деньги .

Если выйти раньше — проценты пересчитают по ставке вклада «до востребования» (если договором не предусмотрено иное) .

Проценты также сохраняются, если банк откажет вам в ипотеке .

Почему это выгоднее обычного вклада

Главное отличие — повышенная страховка. Обычные вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. Для жилищных вкладов лимит увеличили до 10 млн рублей .

То есть если вы копите на квартиру 5–10 млн в одном банке, при отзыве лицензии государство вернёт всю сумму целиком, а не только первые 1,4 млн .

При этом жилищный вклад жёстче привязан к цели. Если вы просто хотите сохранить деньги на любые расходы — обычный депозит даёт больше гибкости. А для тех, кто дисциплинированно копит на жильё, новый инструмент может быть удобнее: целевой характер помогает не тратить накопленное на спонтанные покупки .

Мнение

Новый закон — попытка государства сделать накопление на жильё более системным. Повышенная страховка до 10 млн — важный плюс для семей, которые копят на квартиру несколько лет и боятся рисков, связанных с банками. Возможность пополнять счёт в любое время и привлекать деньги родственников тоже удобна.

Но есть и ограничения. Трёхлетний минимальный срок — это надолго. Не все готовы замораживать деньги на такой срок. Кроме того, ипотеку после накоплений вам не гарантируют — банк всё равно будет оценивать ваши доходы и кредитную историю. Так что жилищный вклад — это инструмент для тех, кто готов планировать заранее и дисциплинированно копить, а не для тех, кому жильё нужно «прямо сейчас».

#жилищныйвклад #ипотека #накопления #банки #страховкавкладов #Госдума #жильё #недвижимость #финансы

Что случилось

Банк России с июня 2025 года снижает ключевую ставку — с 21% до нынешних 14,25% . Казалось бы, кредиты должны дешеветь вслед за ней. Но на практике всё иначе: потребительские займы всё ещё стоят около 30% годовых, ипотека без господдержки остаётся двузначной, а доходность по вкладам падает значительно быстрее, чем проценты по кредитам . Банки продолжают зарабатывать на разнице — их чистая процентная маржа в конце 2025 года превысила 5% .

Как ключевая ставка влияет на кредиты и вклады

Ключевая ставка — это цена денег для банков . Когда ЦБ снижает её, банки платят меньше за свои займы и могут снижать ставки для клиентов. В реальности же:

Вклады реагируют быстро. Банки пересматривают ставки по депозитам уже через 1–2 недели после решения ЦБ . Доходность краткосрочных вкладов в апреле 2026 года снизилась до 13,2% .

Кредиты реагируют медленно. Ставки по потребкредитам за год снизились всего на 3,2 процентного пункта, хотя ключевая ставка упала на 5,5 п.п. . В апреле 2026 года средняя ставка по краткосрочным кредитам физлицам составила 30,6% .

Почему так происходит: главные причины

1. Банки закладывают риски в цену кредита

Кредит — это риск. Даже если ключевая ставка снижается, банки не спешат удешевлять займы. Они опасаются роста просрочки: доля проблемных кредитов в портфелях остаётся высокой, а некоторые банки фиксируют рост резервирования почти вдвое по сравнению с прошлым годом . Поэтому стоимость денег для заёмщика включает не только «цену» денег от ЦБ, но и страховку от невозврата.

2. Банки хотят сохранить маржу

Доходность вкладов падает быстрее — это выгодно банкам. Они продолжают привлекать деньги вкладчиков по снижающимся ставкам, а выдают кредиты по старым, высоким процентам. Разница между тем, что банк платит по депозитам, и тем, что получает по кредитам, растёт. По оценкам экспертов, чистая процентная маржа банков в 2025 году превысила 5% — это рекордный уровень за последние годы .

3. Регуляторные ограничения и долговая нагрузка

ЦБ ужесточает требования к выдаче кредитов через макропруденциальные лимиты. Банки вынуждены более строго оценивать заёмщиков и отказывают в 72% заявок на потребкредиты . Даже при снижении ставок одобрение получают только те, кто может подтвердить доход и имеет низкую долговую нагрузку . Это ограничивает конкуренцию и не даёт ставкам падать быстрее.

4. Часть ожиданий уже заложена в тарифы

По словам экспертов, банки заранее учитывают прогнозы по снижению ключевой ставки в своих тарифах. Поэтому реальное смягчение условий происходит медленнее, чем само решение ЦБ .

Что с ипотекой

Здесь ситуация ещё более сложная. Рыночная ипотека без господдержки остаётся «заградительной» — со ставками выше 25% годовых . Льготные программы (семейная, IT, дальневосточная) поддерживают рынок, но их доля сокращается. В мае 2026 года количество льготных ипотек упало на 27% по сравнению с прошлым годом, а средний чек вырос до 6 млн рублей . Банки постепенно смещают фокус в сторону рыночных программ — доля рыночной ипотеки в Сбере достигла 37% . Но доступной она от этого не становится.

Что дальше

Эксперты ожидают, что кредиты будут дешеветь, но медленно. По базовому прогнозу, к концу 2026 года средняя ставка по потребкредитам может опуститься до 26–28% , а по автокредитам — до 17–22% . Ипотека без субсидий так и останется двузначной.

Мнение

Главная причина, почему кредиты не дешевеют, — банки не хотят терять сверхприбыль. Ставки по вкладам падают быстро, потому что банкам выгодно привлекать деньги дёшево. Кредиты дешевеют медленно, потому что банки закладывают в них высокие риски и маржу. При этом на фоне снижающейся доходности депозитов банки получают всё больше от заёмщиков.

Для потребителя это означает: вклады больше не приносят былой доход, а кредиты остаются дорогими. Единственный способ снизить нагрузку — улучшать кредитную историю, подтверждать доход и дожидаться, когда конкуренция и регуляторные изменения начнут давить на банковскую маржу . Но в ближайшие месяцы ждать резкого удешевления займов не стоит.

#кредиты #ставки #ключеваяставка #ЦБ #ипотека #потребительские_кредиты #банки #маржинальность #инфляция #вклады

$SBER $VTBR $MBNK $GAZP

Что случилось

Акции крупнейших российских застройщиков за последний год сильно потеряли в цене. В среднем бумаги сектора упали на 34%, тогда как индекс Мосбиржи снизился только на 9% . Хуже всего дела у «Самолёта» — его акции рухнули на 66% за год, а 24 июня 2026 года обновили исторический минимум, упав ниже 300 рублей за штуку. На торгах 22 июня бумаги «Самолёта» теряли до 14% за день .

Почему так вышло

Основная причина — высокая ключевая ставка ЦБ. Сейчас она составляет 14,25%, и на обслуживание кредитов у застройщиков уходит до 37% прибыли — исторический максимум. Долговая нагрузка строительных компаний достигла почти 500% от прибыли. Около 40% девелоперов рискуют завершить 2026 год без прибыли.

Кроме того, с начала 2026 года ужесточили условия семейной ипотеки. В январе был ажиотаж, но потом продажи в ряде проектов упали на 20–30%. Покупатели всё чаще выбирают вторичное жильё, а спрос на новостройки слабеет.

Что с «Самолётом»

Компания оказалась в самом сложном положении. В феврале она обратилась в правительство с просьбой о льготном кредите на 50 млрд рублей, но получила отказ . «Самолёт» завершил 2025 год с убытком, а его долговая нагрузка заметно выше, чем у конкурентов. При этом около трети всех строящихся площадей компании возводятся с нарушением сроков. На днях девелопер также отказался от дивидендов за прошлый год, что дополнительно ударило по акциям.

Что с другими игроками

Ситуация в секторе неоднородная:

ПИК — акции выросли примерно на 1% за год.

Группа ЛСР — бумаги упали на 16%, но компания остаётся прибыльной и продолжает платить дивиденды.

«Эталон» — акции потеряли 55%, компания завершила год с убытком.

Выходить или держать?

По мнению аналитиков, ждать быстрого восстановления сектора не стоит. Высокие ставки и слабый спрос продолжат давить на продажи и прибыль компаний. Более уверенные выводы можно будет сделать после публикации отчётности за первое полугодие 2026 года.

Но если говорить прямо:

«Самолёт» сейчас выглядит как самый рискованный актив в секторе. Убытки, отказ от дивидендов, исторический минимум — всё это говорит о том, что держать бумаги в расчёте на скорый отскок опасно. Многие аналитики не исключают технического банкротства компании.

ПИК и ЛСР чувствуют себя устойчивее. У них есть прибыль, дивиденды, более низкая долговая нагрузка. Их акции могут пережить сложный период с меньшими потерями.

Мнение

Строительный сектор сейчас — это поле для очень осторожных решений. Если у вас бумаги «Самолёта» — стоит как минимум пересмотреть их долю в портфеле. Сигналов к развороту пока нет, а риски только растут. Для тех, кто не готов рисковать, лучше сократить позиции в девелоперах или заменить их на более устойчивые компании вроде ПИК или ЛСР. Но даже с ними стоит быть аккуратным — сектор целиком зависит от того, как долго ЦБ будет держать высокие ставки. А пока ЦБ говорит, что дешёвых денег не будет, — строителям придётся туго.

$PIKK $ETLN $SMLT

#девелоперы #Самолет #ПИК #ЛСР #Эталон #строительныйсектор #акции #инвестиции #Мосбиржа #ипотека #ключеваяставка

Что случилось

Госдума приняла закон, который позволяет семьям с двумя и более детьми взять длительную отсрочку по ипотечным платежам . С сентября 2026 года при рождении или усыновлении второго ребёнка можно будет приостановить выплаты по кредиту на срок до 18 месяцев . При этом не нужно будет доказывать банку, что доходы упали, — достаточно самого факта рождения ребёнка .

Как это работает

Отсрочка действует так:

Первые полгода — семья вообще ничего не платит, даже проценты не начисляются .

Следующий год — платежи по основному долгу тоже приостанавливаются, но проценты по кредиту понемногу копятся. Их нужно будет выплатить позже, когда отсрочка закончится .

Воспользоваться такой льготой можно только один раз за весь срок ипотеки .

Что важно знать

Новый закон начнёт действовать с 1 сентября 2026 года . Но он распространяется и на старые кредиты — то есть если вы взяли ипотеку раньше, а второй ребёнок родился после 1 сентября, отсрочку тоже можно оформить . Обратиться в банк нужно в течение 180 дней со дня рождения ребёнка .

Мнение

Раньше ипотечные каникулы давали только на полгода и при условии, что доходы упали больше чем на 20% . Многие семьи не могли получить отсрочку, потому что формально зарплата не уменьшалась, а расходы на ребёнка резко вырастали . Новый закон эту несправедливость убирает. Полтора года без ипотечных платежей — это серьёзное подспорье, особенно в тот период, когда один из родителей сидит с малышом и не может работать. Главное — помнить, что проценты за второй год всё равно придётся отдавать.

#ипотека #ипотечныеканикулы #семьисдетьми #льготы #Госдума #поддержкасемей #жильё

Уже сегодня власти могут принять решение об изменении ставок по семейной ипотеке в зависимости от количества детей в семье. Самую низкую ставку получат многодетные семьи — с тремя и больше детьми. При двух детях ставка будет повыше, а семьи с одним ребенком смогут взять ипотеку только под ставку 10-12%.

В официальных комментариях обоснования выдвигаются такие: эта схема должна стимулировать улучшение демографической ситуации, рождение третьего ребенка и поддерживать рынок жилья.

Я это читаю так: несмотря на все заявления о беспрекословном выполнении соцпрограмм, государство начинает урезать имеющиеся льготы. Бюджет гораздо более дефицитный, чем предполагалось изначально. Всех много, а всего мало. Снижение расходов на оборону на повестке дня не стоит, поэтому приходится резать социалку. Для молодых семей с одним ребенком ипотека становится фактически недостижимой. А учитывая что сейчас почти 90% всех ипотек банки выдают именно по субсидированным программам, можно предположить, что еще одна отрасль — застройщики — столкнется с очень серьезным кризисом.

В миллионном Краснодаре сейчас один известный застройщик устраивает супер-акцию: купи двушку за 9,7 млн руб. и получи студию за 2,8 млн руб.в подарок. Мы же с вами люди взрослые и в бесплатные квартиры не верим, да? Сам факт очень показательный - с продажами у девелопера дела обстоят не очень хорошо, мягко говоря. А дальше будет только хуже.

ЛСР $LSRG, Самолет$SMLT , ПИК $PIKK, Эталон $ETLN , АПРИ$APRI , Глобал эстейт $GLRX - шлю вам лучики поддержки. Как говорится, чем могу...



#новости #ипотека #девелопмент#застройщики

⭐️ЖК Sun Hills Ольгинка (Сан Хилс Ольгинка)

🟡Локация : село Ольгинка, 21

Минимальная цена-5 835 000 ₽

Цена за м²-230 853 ₽

Площадь, м²-15,56 - 64,9 м²

🟡Описание :

Представляем вам идеальное пространство для жизни у моря, где созданы все условия для комфорта, уюта и вдохновения. Просторные дворы с зелеными парками, подземная парковка, живописные аллеи для прогулок и набережная у реки формируют атмосферу гармонии и спокойствия. Круглогодичные зоны для водного отдыха делают этот уголок еще более привлекательным — будь то летние моменты расслабления или зимние часы уединения.

Территория снабжена всей необходимой инфраструктурой: школа, медицинский центр, магазины и детский сад. Современный детский сад соответствует строгим требованиям безопасности и развития, создавая комфортное и безопасное пространство для самых маленьких жителей.

Это место, где городской комфорт сливается с природной эстетикой побережья.

🟡Характеристики:

Тип-Квартира

Класс-Бизнес

Тип территории-Закрытая

Тип парковки-Придомовой, Подземный

Срок сдачи-Сдан,ФЗ-214

🟡Коммуникации:

Газ-Подключено

Электричество-Подключено

Канализация-Центральная

Отопление-Центральное

Водоснабжение-Центральное

🟡Оформление и оплата:

Тип оплаты-Семейная ипотека, Военная ипотека, Траншевая ипотека, Субсидированная ипотека, Ипотека с господдержкой, Льготная ипотека, Материнский капитал, Рассрочка, Ипотека, IT ипотека

Оформление-ДКП

Сумма в договоре-Полная

Акции и скидки:

🟡Скидка 3%-Действует до распоряжения

Скидка 3% распространяется при покупке квартиры до 25 кв.м в литере 2.1 при любой форме оплаты кроме субсидированной ипотеке

🟡Скидка 4%-Действует до распоряжения · При ипотеке

Действует при покупке квартиры от 25 кв.м в литерах 2, 3, 4 при приобретении в ипотеку

🟡Скидка 2%-Действует до распоряжения · При рассрочке

Скидка действует при покупке квартиры до 25 кв.м в литере 2.1 при приобретении в рассрочку

🟡Скидка 8%-Действует до распоряжения

Скидка 8% действует при покупке квартиры от 25 кв.м в литере 2.1 при любой форме оплаты кроме субсидированной ипотеке.

❓Полная информация о комплексе, фото, видео и презентация в формате видео встречи онлайн

✈️Записаться на консультацию и/или презентацию

+7( 910) 698-13-18, Юлия

Полная информация о комплексе, фото, видео и презентация в формате видео встречи онлайн по запросу.

Сделаем информативную подборку объектов в любой локации -оперативно вышлем презентацию

✈️Записаться на консультацию и/или презентацию можно по адресу в телеграмм канале и по телефону  +7( 910) 698-13-18, Юлия

Канал в телеграмм «Подбор недвижимости» :t.me/...gzi

Канал в MAX https://707.su/9tBG

Профессиональный подбор недвижимости в любой точке России и зарубежья!

🟡Подборка объектов в различных районах г. Сочи 707.su/...vvk

🟡Преимущества при бронировании со мной: Индивидуальная скидка!

#Подбор #недвижимости #рассрочка #ипотека #апартаменты #квартира #жильедлясемьи #жильедлямолодых #жильедлявоенных #таунхаус #доммечты #домуморя

Что случилось

Глава Минстроя Ирек Файзуллин заявил, что окончательное решение о новых ставках по семейной ипотеке примут 19 июня. Ставку хотят привязать к количеству детей в семье: чем больше детей, тем ниже процент.

Какие ставки обсуждаются

Предварительные параметры:

Один ребёнок — около 10–12%

Два ребёнка — около 6%

Три и более — около 4%

Максимальная ставка может составить либо 10%, либо 12% — это ещё уточнят. Минстрой настаивает на более низких значениях, так как это влияет на развитие строительной отрасли.

Когда начнёт действовать

Изменения планируют запустить с 1 июля 2026 года. Новые правила озвучат уже после этой даты, когда всё официально утвердят.

Зачем это нужно

Власти хотят сделать программу более адресной — стимулировать рождаемость, а не просто давать льготный кредит всем подряд. Сейчас по семейной ипотеке действует единая ставка 6% для всех заёмщиков с детьми.

Мнение

Идея простая: если хочешь низкую ставку — рожай больше детей. Для многодетных семей ипотека станет доступнее, а вот семьи с одним ребёнком могут столкнуться с серьёзным удорожанием жилищного кредита. Программа действительно становится «стимулирующей», но вопрос в том, насколько это решение социально справедливо.

#ипотека #семейнаяипотека #Минстрой #Файзуллин #ставки #дети #жильё #рождаемость

"Сансара"- Премиальный Курортный Комплекс

⭐️Локация: Республика Крым, г. Саки, Морская улица, 25

⭐️Минимальная цена-10 672 600 ₽

⭐️Цена за м²-345 000 ₽

⭐️Площадь, м²-28,41 - 72,03 м²

🟡Описание:

Уникальный проект премиум-класса — современный курортный комплекс апартаментов, расположенный на живописном западном побережье Крыма.

Проект открывает доступ к новому уровню курортного отдыха и привлекательных инвестиционных возможностей в сердце активно развивающегося региона.

Инфраструктура комплекса включает:

Просторный двор-парк площадью 2,8 га

Два подогреваемых бионических бассейна

SPA-комплекс с wellness-зонами и современным фитнес-клубом

Гастрономический кластер под управлением Сергея Миронова (ресторатор, основатель сети «Мясо & Рыба», омбудсмен ресторанного бизнеса Москвы)

Детский кластер с анимацией, игровыми зонами и обучающими компьютерными классами

Обустроенный широкий пляж и пляжный клуб с искусственной волной для серфинга

Центр сомнологии и восстановления сна организма (созданный при участии основателя компании «Сомномед»)

Крафтовая пивоварня с авторскими сортами

Инвестиционные корпуса находятся под профессиональным управлением Cosmos Crimea Sunsara Hotel by Intermark Residence.

Первая береговая линия с благоустроенной набережной и прямым доступом к морю.

🟡Характеристики:

Тип-Апартаменты

Класс-Элит

Тип территории-Закрытая

Тип парковки-Подземный

Бассейн-Есть

Срок сдачи-3 / 2029,ФЗ-214

Коммуникации:

Газ-Подключено

Электричество-Подключено

Канализация-Центральная

Отопление-Центральное

Водоснабжение-Центральное

🟡Оформление и оплата:

Тип оплаты-Ипотека, Рассрочка, Возврат НДС

Оформление-ДДУ

Сумма в договоре-Полная

🟡Акции и скидки:

Скидка 10%.Действует до распоряжения · При ипотеке, 100% оплате.При единовременной оплате, либо оплате в виде ипотеки.

❓Полная информация о комплексе, фото, видео и презентация в формате видео встречи онлайн по запросу.

Сделаем информативную подборку объектов в любой локации -оперативно вышлем презентацию

✈️Записаться на консультацию и/или презентацию можно по адресу в телеграмм канале и по телефону  +7( 910) 698-13-18, Юлия

🟡Канал в телеграмм «Подбор недвижимости»  :t.me/...gzi

Профессиональный подбор недвижимости в любой точке России и зарубежья!

🟡Преимущества при бронировании со мной: Индивидуальная скидка!

Еще Подборка объектов недвижимости в Крыму , жми сюда 707.su/...m7c

#Подбор #недвижимости #рассрочка #ипотека #апартаменты #квартира #жильедлясемьи #жильедлямолодых #жильедлявоенных #таунхаус #доммечты #домуморя

Предлагаем Вам посмотреть подборку квартир бюджетом до 5 000 000 р в Республике Крым.

С оформлением ипотеки, рассрочки!

ЖК "Зеленый квартал"

ФЗ-214-ДДУ4 / 2027

Локация : г. Симферополь,Симферопольский район, с. Белоглинка, ул. Павла Титова, 12

Минимальная цена-1 934 300 ₽

Цена за м²-142 000 ₽

Площадь, м²-13,34 - 61,33 м²

Описание :

Новый проект, созданный в лучших традициях девелоперской компании Основа!

Самый зеленый пригород в 15 минутах от центра Симферополя с самой развитой инфраструктурой: от гипермаркета Метро до теннисных кортов.

Застройщиком спроектированы квартиры с индивидуальным газовым отоплением и горячим водоснабжением различной планировки с общей площадью от 31 до 62 м2.

На первых этажах расположены коммерческие помещения с удобными свободными планировками площадью от 20 до 48 м2 с возможностью покупки и объединения нескольких помещений под любой вид деятельности (магазины, ателье, аптеки, кафе, стоматология и т.д.).

Высота потолков – 3 метра. Каждое помещение имеет отдельный выход на улицу.

Характеристики:

Тип-Квартира

Класс-Комфорт

Тип территории-Открытая

Тип парковки-Придомовой

Срок сдачи-4 / 2027,ФЗ-214

Коммуникации:

Газ-Подключено

Электричество-Подключено

Канализация-Центральная

Отопление-Автономное

Водоснабжение-Центральное

Оформление и оплата:

Тип оплаты-IT ипотека, Траншевая ипотека, Ипотека, Рассрочка, Материнский капитал, Военная ипотека, Семейная ипотека

Оформление-ДДУ

Сумма в договоре-Полная

Полная информация о комплексе, фото, видео и презентация в формате видео встречи онлайн по запросу.

Сделаем информативную подборку объектов в любой локации -оперативно вышлем презентацию!

✈️Записаться на консультацию и/или презентацию можно по адресу в телеграмм канале и по телефону  +7( 910) 698-13-18, Юлия

Канал в телеграмм «Подбор недвижимости»  :t.me/...gzi

Профессиональный подбор недвижимости в любой точке России и зарубежья!

🟡Преимущества при бронировании со мной: Индивидуальная скидка!

#Подбор #недвижимости #рассрочка #ипотека #апартаменты #квартира #жильедлясемьи #жильедлямолодых #жильедлявоенных #таунхаус #доммечты #домуморя

Подборка оъектов с бюджетом до 5000 000 р СМОТРИМ https://707.su/aOu7